一项具有温度的政策，让曾经“信用受伤”的群体看到了重建经济生活的曙光。
“疫情时期留下的信用卡逾期记录，让我这几年贷款屡屡碰壁。”在北京工作的李女士得知央行最新政策后感慨道，“虽然早已还清欠款，但不良征信的阴影一直挥之不去。”她的困境并非个例，而这一状况即将迎来转机。
2025年10月27日，中国人民银行行长潘功胜在2025金融街论坛年会开幕式上宣布，央行正在研究实施一次性的个人信用救济政策。这项政策针对疫情等不可抗力影响导致的逾期记录，为负债群体提供了前所未有的修复机会。
01 政策核心：为特定逾期记录开启“救济通道”
这项即将出台的信用救济政策，核心在于对特定条件下的个人违约信息采取“征信系统中不予展示”的处理方式。这意味着，符合条件的逾期记录将不会出现在个人的信用报告中，从而消除对后续经济生活的负面影响。
政策精准锁定了“疫情以来违约在一定金额以下且已归还贷款”的个人违约信息。这种设计既体现了对不可抗力因素的合理考量，又确保了信用体系的公正性——只有已经履行还款义务的个体才能享受这一政策。
与传统的信用修复机制相比，这一政策具有明显的突破性。根据《征信业管理条例》，通常不良信息自不良行为终止后需保存5年才会被删除。而新政策为特定群体提供了更快捷的救济通道。
央行明确表示，该政策将在履行相关程序并由人民银行会同金融机构进行必要技术准备后，计划在2026年初正式执行。这将给金融机构足够的准备时间，确保政策平稳落地。
02 覆盖人群：谁将从中受益？
这项政策将惠及多个群体。首先是疫情期间因失业或收入减少导致短期逾期的工薪阶层。例如，旅游、餐饮等受影响较大行业的从业人员，他们中的许多人并非恶意拖欠，而是确实面临临时性经济困难。
受影响较大的个体工商户和小企业主也是重要受益群体。很多个体工商户将个人账户用于经营，疫情封锁期间业务停滞导致资金链断裂，进而影响个人征信。新政策为这些实际推动经济发展的群体提供了重新开始的机会。
对于因重大疾病或意外事故等不可抗力导致逾期的人群，虽然政策主要针对疫情，但其体现的原则可能延伸至其他不可抗力情形。政策制定者确实考虑了多种不可抗力因素，展现了制度的人性化考量。
这一政策不仅帮助个人修复信用，也有助于释放消费潜力。当数百万人的征信记录改善后，其消费和融资需求将得到释放，为经济循环注入微观活力。
03 征信修复的正确途径：合法渠道与诈骗陷阱
面对征信修复需求，必须区分合法渠道与诈骗陷阱。近期社会上出现部分机构声称“征信可以修复”“再也不怕逾期后征信报告有不良记录”的宣传，实际上都是虚假宣传甚至是诈骗。
任何机构和个人都无权擅自修改、删除信用报告上真实、准确的征信信息。所谓的“征信修复”达不到信息删除的目的，还会给信息主体带来安全隐患，存在较大法律风险。
合法的信用修复是建立在纠正失信行为、履行相关义务基础上的。根据国家发展改革委发布的《失信行为纠正后的信用信息修复管理办法（试行）》，信用主体有权修复的是失信信息，而非失信行为本身，而且是要履行完责任之后。
对于非恶意逾期导致的不良征信记录，如因突发重大疾病、自然灾害等特殊情况暂时无法按时还款，应及时与贷款机构沟通，说明情况并提供相关证明材料，尝试申请开具“非恶意逾期证明”。
如果发现征信报告中的不良记录是由于信息错误导致的，可向征信机构或信息提供者提出异议申请。经核查确认信息确有错误、遗漏的，会予以更正。