当前,伴随着新一轮科技革命和产业变革风起云涌,数字经济正深刻地改变着人类的生产和生活方式,成为全球经济增长的重要驱动力。
作为数字经济的血脉，数字金融通过大数据、互联网、云计算等信息技术手段与传统金融服务业态融合创新，进而形成新一代金融服务，已成为金融业转型升级的重点方向。
2023年中央金融工作会议明确，做好数字金融等五篇大文章，这也是数字金融首次被写入中央文件，重要性日益凸显。
风劲潮涌，自当扬帆破浪。近年来，建设银行山东省分行主动融入数字经济新浪潮，持续深化新金融行动，推动金融与数字技术的有机融合，提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，为经济社会发展提供高质量金融服务。
数字技术驱动，探索普惠金融服务全新场景
量大、面广的小微企业是我国经济韧性所在，事关就业和民生。
近年来，建行山东省分行立足于客户需求，依托金融科技优势，引入外部优质数据，创新升级普惠金融产品，更好地满足小微企业多样化的融资需求。
以建设银行山东省分行在全省上线的“惠商云贷”为例，该业务成功实现与各地烟草公司的数据直连，为烟草专卖零售商户提供秒批秒贷的融资服务。“一次上线，多点接入”，烟草商户可通过“惠懂你”APP全流程线上办理业务。
“凭烟草许可证和营业执照就能从国有银行贷到款，以前是不敢想的。建行的‘惠商云贷’这次可是帮了我大忙……”从事烟草零售10年的宋老板对建行山东蒙阴支行的服务赞不绝口。
原来，今年10月末宋老板盘点了店里的卷烟库存，发现订烟资金缺口大，其他货品也迫切需要资金支持，宋老板一时之间犯了难。
蒙阴支行了解到宋老板的资金难题后，迅速上门了解情况，经过沟通协助，宋老板仅凭借营业执照、烟草专卖零售许可证及订烟记录等材料，在短短五天内完成材料收集和申报，成功获得惠商云贷30万授信。
和宋老板一样，不少烟草商户都面临着订货资金不足、资金周转不灵活、经营规模扩难等难题。截至11月末，建行山东省分行累计授信2.2万户、授信总金额超过70亿元、贷款余额27亿元，大大解决了烟草商户们的燃眉之急。
开展“惠商云贷”业务正是建行山东省分行以数字技术为驱动，探索普惠金融服务新场景的生动缩影。事实上，建行山东省分行在数字普惠金融方面的实践还有很多。
上线“鲁商云贷”产品，与山东征信公司合作，以系统直连方式获取企业社保缴纳数据，分析企业缴存的状态、金额、人数、频率等信息，丰富授信模型数据源，为企业提供快捷、便利的线上融资服务。上线2个月，即为近30户小微企业授信超700万元。
运用大数据技术对40万户小微企业进行价值挖掘，测算客户可发放信用额度，为普惠贷款服务提供数据支撑，成功对接2万户……
利用数字技术探索普惠金融服务新场景，正成为建行山东省分行破解中小微企业融资难融资贵的“利器”，这也势必将助力小微企业的发展活力更足，推动经济进一步回升向好。
金融+科技，为乡村振兴插上“数字翅膀”
在全面推进乡村振兴的新时期，农民对于改善生产生活条件、提升发展水平和消费能力的需求日益增长，对于金融数字化服务的需求也日益旺盛。
全力服务乡村振兴战略，既是金融行业的职责使命，也是推动金融高质量发展的重要机遇。
近年来，建行山东省分行立足山东省特色产业和品牌农业，搭建“20+1”数字农业产业链生态场景和综合服务平台，涵盖寿光蔬菜、烟台苹果等20个产业链场景和1个数字乡村综合服务平台，为地方政府及产业链上下游农业产业园区企业、龙头企业、新型经营主体、社会化服务组织和广大农民提供综合金融服务。
在此基础上，建行山东省分行积极推动平台整合，形成了“线上+线下”“产业+金融+数字化平台”独具特色的打法，在齐鲁大地趟出一条“全场景、全客群、全产业链”新型业务发展路径。
目前，依托平台数据，建行山东省分行创新决策树授信模型，累计为潍坊寿光、烟台蓬莱2.5万户蔬菜苹果种植户预授信33亿元，实现数据到信用、信用到信贷的转化。
值得一提的是，2023年12月，建行山东省分行首家实现将裕农通出海至“冠县乡村振兴金融服务平台”，目前正在分批次嵌入寿光蔬菜、烟台苹果等多个区域特色农业产业链平台。
这一举措不仅有效打通了平台间的数据壁垒，大大提升平台用户体验，而且能够为农户精准画像提供数据支撑，引导金融活水精准流向更广大农户群体。
在盘活乡村特色产业，激发乡村振兴新活力的征程中，建行山东省分行的努力有目共睹。
而在赋能县域社会信用体系数字化建设上，建行山东省分行同样先行先试，不断破局创新，走在了时代前沿。
时间拉回至2023年11月27日，新泰市信用大数据科技联合实验室揭牌。该实验室由建行山东省分行和新泰市人民政府联合搭建，是建设银行系统内首个县域信用大数据实验室，主要通过整合多维数据，综合利用隐私计算、机器学习等前沿技术手段，实施“社会信用+金融征信”深度融合，推动“数据变信用、信用变信贷”全链条转换，打造“整县授信”新泰模式。
目前，该实验室已实现新泰地区农户、乡村振兴带头人批量预授信超过8500万元，同时将近12万县域优质农户纳入整县授信预审批库，将信用数据变成实实在在的信贷便利。
透过一系列连贯的举措，不难看出建行山东省分行以数字金融打通乡村振兴之路的的责任感与坚定决心。
这就是国有大型银行的金融担当。带着多年来的探索与收获，建行山东省分行将持续用力、久久为功，以高效、便捷的数字金融服务进一步释放乡村振兴的潜力，发展前景极为可观。
创新引领，打造风控管理新格局
此外，多年来建行山东省分行一直在数字金融领域寻找新赛道、谋求新突破。综合运用新兴技术，为风控管理提供数字新护盾便是其主动发力的另一重要赛道。
具体而言，建行山东省分行深度融合人工智能、大数据等技术，建成全行首家智能风控指挥中心。即依托总行大数据平台，运用机器学习等先进技术，打破部门数据“凿井”，实现业务结构、发展趋势、区域分布、重点客户等多维度可视化风险监测，有效实施全面风险监测和集约管控，为全行数字化经营保驾护航。
同时，建行山东省分行充分发挥金融科技和数据优势，与山东省最高人民法院共建“山东金融云庭智审平台”，用科技手段打通互联网金融风险化解的司法处置渠道，有力破解线上信贷业务“立案难”“送达难”“审理难”的难题，开创互联网金融案件审理新模式，助力金融机构更加高效专注地服务地方经济社会高质量发展。
近日，建行山东省分行打造的“山东金融云庭智审平台” 在人民银行《金融电子化》杂志社主办的2023金融科技大会暨第十四届金融科技创新奖中脱颖而出，荣获第十四届金融科技创新奖——金融数字化转型创新成果奖。
荣誉等身，却实至名归。
在见证数字金融发展历程的同时，建行山东省分行也在用一种独特的担当与格局镌刻金融案件审理新坐标。
创新的步伐未曾停歇，建行山东省分行还打造“金安工程”系统，实现全国首家引入政务与金融同业数据，并承建全省金融风险防控监测大数据平台，赋能政府金融风险防控。
目前，该系统共接入66类内外部数据源，实现了对省内重点企业流动性、可持续经营和履约风险的实时性监测和多维度画像，对潜在风险企业预警精准度达95%以上，每日向省政府提供近百条预警信息，助力政府提高金融风险防控处置能力，维护金融安全。
时代风云变幻，握紧创新发展的密匙，建行山东省分行正为人们打开通往数字金融新世界的一扇扇大门。
基于建行山东省分行的发展思路，相信在金融数字化升级领域，它的发展步伐不会止步。
可以预见，未来建行山东省分行将在更广袤的数字化舞台上，不断衍生更多聚焦用户痛点的服务新场景，助力更多乡村振兴、经济高质量发展等国家宏观战略的落实，为数字金融行业树立全新的标杆。